2007年对于很多股民、基民来说都是让人惊心动魄的一年，中国的“牛市”从年初的2700点上到了5000点，期间最高曾达到6000多点，而在一次又一次的“暴跌”行情中，让每个人深刻地体会到了什么叫做“风险”。根据央视最近的一次调查显示，本轮“牛市”中，盈利的人数仅有21.86%，而亏钱的人数竟然高达69.1%。这一年，我们身边的每一个人都感受到了“财富时代”的到来，也越发引发了对“理财规划”的理性思考。

　　面对财富时代的到来，让我们一起来做一次理性的思考，回归到最基本的风险和收益之间的辩证关系。很多人都明白这样一个简单的道理：收益越高风险越大，风险降低收益减少。投资或许更多地是在高风险和高收益之间进行博弈，博的是机遇、博的是技术。但是对于很多人来说，是不是每个人都会有好的机遇？是不是每个人都有专业的技术？我们不得而知。所以，退而言之我们还是要讲“理财”。不少人会把投资和理财混为一谈，其实两者相去甚远。理财，讲的是未来和现在的收支平衡，是一种生活上的战略安排，讲求在“合情、合理、合法”的状态下实现个人财富的保值和增值，实现不同人生阶段的合理分配，实现生活品质的稳步提升。很多人在片面追求短期高收益的时候，往往会忽视其背后的风险，更很少想到“赚钱”的终极目标还是要服务于生活，提升生活的品质。

　　我们还是来谈谈理财如何服务于生活的一个实例。很多年轻的夫妇选择在“金猪年”生下自己的小宝宝，希望给他带来一生的好运。而未来人与人之间的竞争将越来越集中于两样东西：知识和资本。知识的积累是可以通过学习来完成的，然而资本的积累，对于很多处于工薪阶层的家庭来说并不是一件容易的事。其实，很多人往往忽视了时间的价值，一笔小小的“资本”通过一定的时间是可以安全地增值为一笔不小的“财富”的。中国的经济目前正处于一个高速的增长期，在未来的几年中，我们将会有更好的工作和收入，也是为您的孩子短期积累一笔“资本”的黄金时期。

　　那么有没有这样一种理财工具，可以让我在收入好的时候快速为孩子积累一笔财富，今后既可以通过稳定的现金流来安排好孩子的教育金计划，又可以通过不断增值的复利分红累计起更大的一笔财富呢？让我们一起来看下面一个计划举例。我们设定了一个0岁的男孩，计划每年投入4.5万元左右在“平安富贵人生”，连续存5年，每满两年可以固定领取的9000元，选择“生存金累积生息”方案。我们来看一下收益举例（见下表）。

　　在这样一个计划中，每两年领取的9000元是一笔持续而稳定的现金流，可以帮助家长非常有计划的安排好子女教育费用。而选择“生存金累积生息”方案以后，可以将暂时不用的这笔固定返还留存在平安，每年通过累积生息不断复利滚存，这笔资金可以在自己需要的时候随时领取。上例演示中的年利率为3%，目前平安“生存金累积生息”适用的年利率为4.5%。同时，每年的分红也是通过复利方式累计，借助平安强大的理财团队来实现资金的保值和增值，时间越长金额越高，平安今年的实际分红水平就要高于我们演示的这个水平。此外，现金价值的高起点缓增长，可以在你急需的时候随时通过保单贷款的方式从中调用您大部分的原始资金，同时又不会影响到每两年的固定领取和每年的浮动分红。理财，理的就是生活的计划性和稳定性，而不是随着某个数字的上上下下而睡不踏实。

　　给你20万随便你干什么，你能保证造就一个“百万富翁”吗？相信很多人都会摇头。其实，给我们一定的时间，我们就能用时间来打造一个乃至数个“百万富翁”。“富贵人生”乃至任何一款理财类的寿险产品，不是用来一夜之间造就一个“百万富翁”的，他是让每一个有责任性和爱心的人都有可能通过时间来“合情、合理、合法”的实现各自美好的愿望。您子女将来有一天能否成为“百万富翁”也许就取决于您今天所作的一个小小的决定。

　　新的一年即将到来之际，衷心地祝愿每个家庭拥有平安。

来源：《国际金融报》